Valikkursus "Rahatarkus"
Kursuse ainekava vastavust nõuetele on kinnitanud Rahandusministeerium.
Lühikirjeldus
Kursuse eesmärk on anda õpilasele teadmised ja oskused, mille põhjal teha kaalutletud finantsotsuseid enda elus.
Tundides käsitletakse teemasid, nagu kuidas on võimalik rohkem säästa ning olla finantsiliselt kindlustatud; kuidas suurendada enda sissetulekuid; kuidas kasvatada enda raha investeerides.
Õppekorraldus
Kursuse maht on 35 akadeemilist tundi. Kutsekoolile 1 või 2 EKAP-it.
Õpe toimub veebiplatvormis eelnevalt lindistatud videoloengutega. Õpetajad annavad aktiivselt tagasisidet ja vastavad küsimustele. Kursuse keskel ja lõpus on ka videokohtumised.
Kursuse pikkus on 7, 10 või 14 nädalat, sõltuvalt koolist. S.t, et ühes nädalas on õppetööd ligikaudu 225, 150 või 100 minutit.
Kursuse väljund
Õpilane teab, kuidas teha enda jaoks kõige paremaid finantsotsuseid ning on tänu sellele elus rahaliselt kindlustatud.
Hindamine
Arvestatud/mittearvestatud. Kursuse edukaks läbimiseks on vaja esitada kõik iganädalased tunnitööd ning omada kursuse lõpuks vähemalt 51% punktidest.
Õppesisu
▷ Miks seada eesmärke
▷ Kuidas seada eesmärke
▷ Eesmärkide kategoriseerimine
▷ SMART-eesmärkide seadmine
▷ Kuidas enda eesmärke saavutada
▷ Kogemuslugu
▷ Palgapäevast palgapäevani elamise põhjused
▷ Tulude ja kulude jälgimine
▷ Meelerahufond
▷ Kogemuslugu
▷ Rahalised harjumused
▷ Säästmise nipid
▷ Liitintress
▷ Säästmise väljakutse
▷ Kogemuslugu
▷ Laenutooted
▷ Laenuterminid
▷ Hea laen
▷ Halb laen
▷ Kuidas saada parimad laenutingimused
▷ Laenu riskid
▷ Kogemuslugu
▷ Kinnisvara ostmise põhjused
▷ Üürimise ja ostmise rahaline võrdlus
▷ Ostmise riskid
▷ Sinu olukord
▷ Kogemuslugu
▷ Inimkapital I – haridus, oskused
▷ Inimkapital II – kogemused
▷ Lisaraha teenimise kogemuslugu
▷ Oskusega ideed
▷ Ideid kõigile
▷ Kuidas alustada
▷ Õpilasfirma
▷ Võrkturundus
▷ Kogemuslugu
▷ Miks investeeritakse
▷ Kas noorena tasub investeerida
▷ Kus ja kuidas teha tehingut
▷ Kas investeerimine on riskantne
▷ Kuhu investeeritakse
▷ Mitmekesise portfelli olulisus
▷ Kogemuslugu
▷ Aktsiad
▷ Võlakirjad
▷ Kinnisvara
▷ Hoiused
▷ Toorained, sh kuld
▷ Fondid
▷ Tasud, maksud ja pension
Igas teemas käsitleme investeeringu võimalusi ja kuidas on neid võimalik enda portfelli lisada.
▷ Sinu olukord investeerimisel
▷ Portfelli ülesehituse loogika
▷ Hajutamise olulisus
▷ Isikliku investeerimisplaani loomine
▷ Kogemuslugu
Õpilane saab ise valikteemadest valida, mida ta soovib läbida.
Pereplaneerimine – abielu, lapsed, koduloomad.
Auto ostmine – laenuga ostmine, kas osta uus või kasutatud, enda olukorra analüüs.
Maksud – tööga seotud maksud, tulumaks, käibemaks, tollimaks.
Lepingud – tööleping, müügileping, üürileping.
Toetused – peretoetused, töötu toetused, õppijate toetused, ettevõtja toetused.
Head ja halvad ostud – ostude kategooriad, väärtus ja hind, kindlustus.
Investeerimine 2.0
Üksikaktsiate analüüs – fundamentaalne analüüs, tehniline analaüüs.
Ühisrahastus – mis see on, miks investeeritakse, mis on riskid.
Idufirmad – mis need on, miks investeeritakse, mis on riskid.
Krüptovaluutad – mis need on, miks investeeritakse, mis on riskid.
Kauplemine – investeerimine vs kauplemine, swing trading, daytrading, miks kaubeldakse, mis on riskid.
Õpiväljundid
Õppija:
- loetleb enda eesmärgid vastavalt SMART-süsteemile;
- analüüsib enda rahalist seisukorda, kirjutades üles eelneva kuu tulud ja kulud, kohustused ja varad ning kuue kuu eelarve;
- eristab head laenu halvast laenust, võttes arvesse intressimäära ja inimese olukorra;
- analüüsib, kas etteantud kriteeriumitega on tal soodsam korter osta või üürida;
- loetleb viise, kuidas ta saab suurendada enda inimkapitali ning teenida lisaraha;
- analüüsib investeerimisvahendite riske ja võimalusi, sh aktsiad, võlakirjad, hoiused, kinnisvara, krüptovaluuta, idufirmad, forex;
- analüüsib enda riskitaluvust ning koostab sellest tulenevalt isikliku portfelli jaotuse;
- loetleb kõige tähtsamad eluks vajalikud rahatarkuse põhimõtted.
Hindamis-kriteeriumid
Õppija:
- on loetlenud vähemalt 10 eesmärki, tuues esile kolm, mis vastavad igale SMART-kriteeriumile;
- on täitnud Google Sheetsi tabeli, kus on kirjas tulude ja kulude tabel, finantsülevaade ja eelarve;
- on võrrelnud tabelis kiirlaenu, väikelaenu ja eralaenu intressikulusid ning järeldanud, milline variant on parim;
- on täitnud Google Sheetsi tabelis korteri ostmise ja üürimise võrdluse ning järeldanud, milline variant on parim;
- on analüüsinud enda nõrkuseid ja tugevusi ning toonud välja viisid, kuidas enda inimkapitali suurendada;
- on ostnud virtuaalkontoga neli aktsiafondi;
- on toonud välja investeerimisvahendite riskid ja võimalused;
- on loonud kolme väljamõeldud isiku portfelli vastavalt nende riskitaluvusele;
- on loetlenud enda portfelli ülesehituse ja valikute põhjendused;
- on loetlenud 10 rahatarkuse põhimõtet vastavalt õpitule.
Kursuse õpetajad
Mart Vainu
Asutaja, õpetaja
Mart alustas finantskirjaoskuse õpetamist 2019. aastal, ta on ettevõtte Magusad Küsimused asutaja, mis tegi firmakingitusi Eesti suurimatele firmadele, nagu Alexela, Coop ja Tallink.
Kristofer Vähi
Kaasautor, õpetaja
Kristofer on andnud investeerimiskoolitusi tuhandetele inimestele, ta on juhtinud SEB finantsturgude osakonda ning hetkel haldab ta Eesti Gaasi energiaportfelli.
Anu Olvik
Õpetaja
Anu on lõpetanud Tartu Ülikooli majandusteaduskonna magistrantuuri cum laude, ta on olnud Rahandusministeeriumis rahatarkuse koordinaator ning hetkel juhib ta Eesti Ettevõtluskõrgkoolis Mainor finantsjuhtimise eriala.
Mihkel Külm
Abiõpetaja
Mihkel on TalTechi
toidutehnoloogia tudeng, Toidu-ja Fermentatsioonitehnoloogia Arenduskeskuses laboriassistent ning vabatahtlik Investeerimisklubis.
Hanna Laius
Õpetaja
Hanna töötab Elva Huviala-ja Koolituskeskuses noorsootöötajana ja koolinoorte teadusajakirjas Akadeemiake. Ta on lõpetanud Tartu Ülikoolis Inimgeograafia ja regionaalplaneerimise magistratuuri.
Bret Klemm
Õpetaja
Bret on Rahandusministeeriumis rahatarkuse spetsialist, varem töötas ta Äripäevas äriüksuse juhina. Ta õppis ülikoolis kirjandust ja eesti keelt, sellest aastast õpib ta TalTechis ärirahandust.
Merlis Pajustik
Õpetaja
Merlis on Vastseliina noortekeskuse juhataja ja noortevaldkonna koolitaja. Ta on üle 10 aasta aidanud noortel erinevate projektidega iseennast avastada ja rahatarkuse teemadel kasvada.
KKK: korduma kippuvad küsimused
35 akadeemilist tundi keskkoolides ning 2 EKAP-it kutsekoolides. Sõltuvalt koolist kestab aine 1, 7, 10 või 14 nädalat. Sisu on jaotatud nädalate kaupa, näiteks III nädalal on teemad 3 ja 4.
Iga nädala pühapäeva südaööks esitab õpilane vastava nädala tunnitööd. Õpetajad hindavad ja annavad tagasisidet. Hindamine on arvestuslik ning lõpetajad saavad ka tunnistuse.
Kursuse läbiviimise hind sõltub kooli grupi suurusest, seega palume selle täpsustamiseks ühendust võtta.
Jah, tänu eelnevalt lindistatud videoloengutele on õpe iseseisev ning õpilane saab enda aega planeerida. Kursuse keskel ja lõpus toimub kokkulepitud ajal õpetajatega ka videokohtumine.
Me kasutame õppeplatvormi Canvas (sarnane Moodle’ile) ning suhtleme õpilastega ise. Iga kolme nädala tagant saadame õppejuhile ülevaate, kuidas õpilastel läheb. Kursuse lõpus anname kõikidest lõpetanutest teada, et oleks võimalik info eKooli või Stuudiumisse kanda.
Kursus on mõeldud kesk- ja kutsekoolidele.